75 Prozent der Haus- und Wohnungseigentümer in Deutschland wissen nicht, was sich hinter dem Begriff “Forward-Darlehen” verbirgt. Zu diesem Ergebnis kommen die Marktforscher von infas TTR in ihrer aktuellen Studie zum Kenntnisstand von Immobilienbesitzern rund um das Thema Anschlussfinanzierung. “In Zeiten steigender Zinsen kann diese Unkenntnis Immobilienbesitzern teuer zu stehen kommen”, erklärt Robert Haselsteiner und ergänzt: “Dabei bietet die aktuell inverse Zinsstrukturkurve Immobilienbesitzern ideale Voraussetzungen, um mittels Forward-Darlehen Zinssicherheit zum Nulltarif zu erlangen: Einige Banken verzichten derzeit auf den sonst üblichen Zinsaufschlag.”

Was ist ein “Forward-Darlehen”? Mit einem Forward-Darlehen sichert sich ein Kreditnehmer den heutigen Zinssatz für einen fest vereinbarten Zeitpunkt in der Zukunft. Zins, Monatsrate und alle sonstigen Kreditkonditionen werden bis zu fünf Jahre im Voraus verbindlich festgelegt. Die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und dem gewählten Laufzeitbeginn wird als Forward-Periode oder Vorlaufzeit bezeichnet. In diesem Zeitraum fallen keine Bereitstellungszinsen an, allerdings wird die damit erlangte Zinssicherheit mit einem Zuschlag erkauft. In der Regel steigt die Höhe des Aufschlags mit der Länge der Forward-Periode.

Was ist der Vorteil? Durch ein Forward-Darlehen kann der Kreditnehmer seine monatliche Belastung für lange Zeit festlegen. Wartet der Immobilienbesitzer mit der Verlängerung des Darlehens bis zum Ablauf seiner Zinsbindung, kann es sein, dass die Baugeld-Konditionen zwischenzeitlich gestiegen sind und er dann zu erhöhten Zinsen das neue Darlehen abschließen muss. Durch Abschluss eines Forward-Darlehens entgeht der Kreditnehmer also dem Zinsanstiegs- und Kostenrisiko.

Wer sollte ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen? Sinnvoll ist ein Forward-Darlehen für jeden Kreditnehmer, dessen Zinsbindung in den nächsten zwölf bis 60 Monaten ausläuft und der mit steigenden Zinsen rechnet bzw. der sich vor dem Risiko steigender Zinsen schützen möchte. Besonders wenn das Zinsniveau für Baugeld niedrig ist, sollte ein Forward-Darlehen in Betracht gezogen werden.

Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen? Grundsätzlich lohnt sich ein Forward-Darlehen, wenn man erwartet, dass der Zinssatz zum Ablösetermin des Kredits höher liegen wird als die heutigen Konditionen inklusive des Forward-Aufschlags. Je nach Marktsituation und Vorlaufszeit betrugen die Zusatzkosten für ein Forward-Darlehen in der jüngsten Vergangenheit zwischen 0,005% und 0,02% Aufschlag pro Monat.

Aktuelle Besonderheit: Forward-Darlehen ohne Aufschlag Derzeit allerdings bietet sich Immobilienbesitzern mit Anschlussfinanzierungsbedarf eine besonders attraktive Sondersituation: Aufgrund der inversen Zinsstrukturkurve verzichten einige Banken auf Zinsaufschläge. Kurzum: Anschlussfinanzierer können sich derzeit das heutige Zinsniveau bis in den Sommer 2013 hinein sichern, ohne dass ihnen Mehrkosten entstehen. “Da solche Phasen immer nur ein Übergangsphänomen sind, sollten Immobilienbesitzer umgehend mit einem Baufinanzierungs-Experten besprechen, ob und welches Forward-Darlehen sinnvoll für sie ist”, rät Haselsteiner.
Quelle : Interhyp AG

Der Bau oder Kauf einer Immobilie ist für viele die wichtigste finanzielle Entscheidung im Leben. Die meisten Bauherren kommen dabei nicht ohne eine Baufinanzierung aus. Bei der Planung der eigenen vier Wände sollten sie verschiedene Finanzierungsangebote genau unter die Lupe nehmen, denn schon minimale Zinsunterschiede können in der Summe eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro [...]

Die inverse Zinsstrukturkurve macht es möglich: Mittels Forward-Darlehen bekommen Immobilienbesitzer Zinssicherheit zum Nulltarif sogar bis zu 60 Monate im Voraus. “Selten war die Gelegenheit für Immobilienbesitzer günstiger, sich gegen das Risiko steigender Zinsen in der Zukunft abzusichern”, erklärt Robert Haselsteine.
Durch Forward-Darlehen haben sicherheitsorientierte Kreditnehmer, die sich gegen das Risiko steigender Zinsen schützen möchten, die Möglichkeit, [...]

Seit Ende Juni verzichtet die ING-DiBa AG bei Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit bis zu 36 Monaten auf die Berechnung eines Zinsaufschlags. Forward-Darlehen sind aufgeschobene Darlehensverträge, mit denen sich der Finanzierungskunde die aktuellen Zinsen sichern kann, auch wenn die Auszahlung des Darlehens erst in einigen Monaten oder Jahren erfolgen soll.
Häufig werden Forward-Darlehen in der Anschlussfinanzierung eingesetzt, [...]

Immobilienkredite mit langen Zinsbindungen werden im Vergleich zu Krediten mit kurzen Zinsbindungen immer preiswerter. “Aktuell kosten Darlehen mit 20-jähriger Zinsbindung sogar weniger als Darlehen mit 5-jähriger Zinsfestschreibung”, sagt Kai Oppel. Kreditnehmer sollten unbedingt zum günstigeren Langläufer greifen.
Während sich die Konditionen für Kredite mit sehr langen Zinsbindungen von 20 Jahren in den [...]

Im Angebot sind neben den Standarddarlehen auch Sonderformen, wie z.B. das Schnelltilgerdarlehen.
Zinsfestschreibungen sind grundsätzlich bis zu 20 Jahren Laufzeit möglich.
Die Finanzierungskonditionen gelten freibleibend für ein erstrangiges Hypothekendarlehen über 100.000,00 Euro in Höhe von 54 %, bzw. 72 % des aktuellen Verkehrswertes (entsprechen 60 %, bzw. 80 % vom Beleihungswert inkl. 10 % Risikoabschlag).
Zinsfestschreibung
5 Jahre [...]

Drei verschiedene Möglichkeiten sich Geld von der Bank zu leihen, doch wo genau liegen die Unterschiede?
Der gravierendste ist wohl die Summe, die man sich von der Bank leiht, bei einem Kleinkredit sind das meist nur bis maximal 50.000€, bei einer Baufinanzierung kommt man schnell auf ein mehrfaches, ebenso bei der Finanzierung über einen Bausparvertrag.
Ein normaler [...]

Die jüngsten Entwicklungen an den Zinsmärkten mit einer Inversion der Zinsstrukturkurve eröffnen insbesondere Immobilienbesitzern für ihre Anschlussfinanzierung sehr attraktive Optionen: Erste Banken haben heute angekündigt, bis auf weiteres Forward-Darlehen ohne Aufschläge anzubieten. Für Immobilienbesitzer mit einer laufenden Finanzierung, die zum Beispiel in 36 Monaten zur Verlängerung ansteht, bringt dies die Möglichkeit, sich die heutigen Zinssätze [...]

Für Kaufinteressenten stehen nach Auskunft der Wohnungsmarktexperten der Landesbausparkassen (LBS) die Signale jetzt klar auf “Grün”. Die Immobilienpreise hätten sich fast überall lange stabil entwickelt, ganz im Gegensatz zu den meisten Nachbarländern. Das Zinsniveau sei niedrig, das Angebot trotz der Neubauschwäche der letzten Jahre noch nicht zu knapp. “Die Einführung der neuen Eigenheimrente stellt einen [...]

Banken gewähren ihren Kunden bei Immobilien-Krediten ( Immobilienfinanzierung ) immer mehr individuellen Freiraum zur Rückzahlung des Darlehens. Nach einer Marktstudie der Finanzberatung FMH exklusiv für die wöchentliche Finanzpublikation ‘Capital Investor’ bieten derzeit mindestens 33 Banken Möglichkeiten zur Sondertilgung. Üblicherweise können neben den vereinbarten Monatsraten fünf bis zehn Prozent des Darlehens jährlich getilgt werden. Bei 25 [...]

Bei ihrer gestrigen Pressekonferenz hat die Europäische Zentralbank (EZB) die Märkte auf eine mögliche Leitzinserhöhung bei ihrer nächsten Sitzung im Juli vorbereitet. Begründet wurden diese Absichten mit den seit Monaten zu hohen Inflationsraten. Daraufhin sind die Kapitalmarktzinsen bei kurzen Laufzeiten um bis zu 30, bei langen Laufzeiten um bis zu 10 Renditestellen nach oben gegangen. [...]

Die Probleme an den Finanzmärkten beschäftigen Banken, Versicherungen und Kunden - alle zwar auf unterschiedliche Weise aber mit einem gemeinsamen Resultat: Verunsicherung. Zusätzliche Sorgen bereiten ein anhaltend hoher Ölpreis sowie eine mögliche Rezession. Die Folge: Investitionen werden verschoben.
So sind zum Beispiel die Baugenehmigungen in Deutschland bereits gesunken. Laut Aussage des Statistischen Bundesamtes gingen sie im [...]

Weil die Rohstoffpreise kontinuierlich steigen, erwägen immer mehr Immobilienbesitzer eine energetische Sanierung ihres Objektes. Neben klassischen Ratenkrediten und Modernisierungsdarlehen gibt es zunehmend auch Mischformen zur Finanzierung von energetischen Modernisierungen. Der neueste Kredit ist ein spezielles Energiedarlehen.
Bei Kreditsummen von unter 25.000 Euro sind meist herkömmliche Kredite sinnvoll, die ohne eine Eintragung der [...]

Atktuelle Konditionen :
Im Angebot sind neben den Standarddarlehen auch Sonderformen, wie z.B. das Schnelltilgerdarlehen. Darüber hinaus kann der Kunde über den Baufinanzierungsservice der Santander Consumer Bank auch KfW-Darlehen beantragen. Zinsfestschreibungen sind grundsätzlich bis zu 20 Jahren Laufzeit möglich.
Hier eine aktuelle Zinsübersicht:
Die Finanzierungskonditionen gelten freibleibend für ein erstrangiges Hypothekendarlehen über 100.000,00 Euro in Höhe von [...]

Bei einer Unfrage durch infas-TTR wurden Immobilienbesitzer mit laufender Finanzierung rund um das Thema Anschlussfinanzierung befragt. Dabei zeigt sich auf den ersten Blick eine erstaunlich gute Detailkenntnis der laufenden Finanzierungssituation wie auch der Notwendigkeit einer Anschlussfinanzierung. Dem steht jedoch das tatsächliche Verhalten bei der Verlängerung des Darlehens gegenüber. Selbst die Immobilienbesitzer, deren Anschlussfinanzierung bereits 2009 [...]