Mit strengen Bonitätsprüfungen werden Häuslebauer immer öfter konfrontiert. Die günstigen Zinsen beim Baugeld beziehungsweise bei der Baufinanzierung bekommt nur derjenige, der als sogenanntes gutes Risiko eingestuft wird. Darauf sollten sich Kunden bei der Finanzplanung einstellen.
Berücksichtigen müssen Kreditinstitute seit 2007 ein Internationales Abkommen, das so genannte Basel II Abkommen. Mehr Eigenkapital vorzuweisen als bisher gilt für riskante Kredite. Weniger Eigenkapital muss man für unproblematisch wirkende Kredite vorweisen können. Akribischen Checks unterziehen die Banken deshalb Antragstellern von Baufinanzierung und Baugeld. Danach werden die Zinsen festgesetzt. Ob ein Anbieter günstig ist, dahingehend können die beworbenen Konditionen meist nur als Anhaltspunkt dienen. Was am Ende als Kreditangebot herauskommt, ist nämlich entscheidend. Deshalb kann man Bauherren nur raten, sich sorgfältig im Hinblick auf Kreditverhandlungen für Baufinanzierung beziehungsweise Baugeld zu präparieren.

Es gibt aber bislang kein einheitliches Schema. Jörg Sahr, Baufinanz-Experte der Stiftung Warentest sagt, dass lediglich klar sei, dass persönliche Verhältnisse wie Beruf und Dauer der Einstellung, aber auch Finanzierungseckpunkte wie Tilgung oder Immobilienqualität eine Rolle spielten. In die Bonitätswertung eingehen kann die Scheidungs- und Arbeitslosenquote am Wohnort des Antragstellers für Baufinanzierung und Baugeld. Außerdem kann diese Bonitätswertung auch die Bevölkerungs- Immobilienpreisentwicklung sowie den Haustyp beinhalten. Eine gute Argumentationsbasis verschafft sich der Bauherr folgendermaßen: im Hinblick auf die Immobilienwahl sind Immobilien in kleinen Wohnanlagen zumeist gut angesehen. Denn dort achten die Bewohner selbst mehr auf den Zustand.

Weil das dauerhaft gefragt sein wird, sollte der Schnitt eher klassisch sein. In Bezug auf eine hohe Tilgung sollte die anfängliche Tilgung mit 2,0 oder besser noch mit 3,0%, statt wie sonst üblich mit 1,0% taxiert werden. So kann man die Entschuldung erheblich beschleunigen. Ohnehin sollten Immobilien spätestens zu Beginn der Rente keine Schulden mehr aufweisen. Außerdem sammelt ein Kunde Pluspunkte, wenn er nur 60% des Beleihungswerts der Immobilie oder noch weniger dessen finanziert. Deshalb ist es ratsam, soviel Eigenkapital wie möglich zusammenzubringen. Eine oft vergessene Finanzierungsquelle stellen dahingehend Arbeitgeber- oder Verwandtendarlehen dar.