Mannheim, 2. September 2008. Immobilienbesitzer mit laufenden Krediten, die eine Anschlussfinanzierung vornehmen müssen, können sich über deutlich gefallene Kreditzinsen freuen. Kredite mit kurzen Zinsbindungen haben sich überproportional verbilligt. „Gerade bei Anschlussfinanzierungen reicht oftmals eine kurze Zinsbindung von bis zu fünf Jahren, um komplett schuldenfrei zu sein“, sagt Kai Oppel.

Die Zinsen für Kredite mit kurzen Zinsbindungen sind in den vergangenen Wochen um bis zu 0,7 Prozentpunkte gesunken. Aktuell beträgt der Zinssatz für Kredite mit einer fünfjährigen Zinsbindung 4,6 Prozent gegenüber 5,2 Prozent im August. Wer beispielsweise eine letztmalige Anschlussfinanzierung über 70.000 Euro vornehmen muss, spart durch diesen Zinsvorteil während der fünfjährigen Laufzeit mehr als 1.500 Euro.

Kreditnehmer die jedoch eine Erstfinanzierung vornehmen, sollten laut HypothekenDiscount weiterhin zu Krediten mit langen Zinsfestschreibungen greifen, da die Kreditsummen höher sind. Eine Rückführung des gesamten Darlehens innerhalb von fünf Jahren ist in diesen Fällen nicht möglich.

Quelle : HypothekenDiscount

Dann gehören sie zu der Kundenzielgruppe der Banken, die eine 100%-Hausfinanzierung und darüber zur Verfügung stellen. Bei dieser Form der Hausfinanzierung - auch Vollfinanzierung genannt - verzichten die Banken ganz auf das Einbringen von Eigenkapital und stellen den vollen Kaufpreis als Immobiliendarlehen zur Verfügung.

Wenn die Hausfinanzierung die Nebenkosten mit umfassen soll, stellen die Banken auch mehr zur Verfügung, nämlich bis 130 % des Immobilienpreises. Damit können dann auch eventuelle Modernisierungs- und Renovierungskosten und die Erwerbsnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbssteuer) und sogar der Makler beglichen werden. Auch die Einbauküche oder eine Photovoltaikanlage können mitfinanziert werden.

Diese Angebote bieten Flexibilität und erweitern den Handlungsspielraum der Darlehensnehmer.

Häufige Kunden bei einer solchen Hausfinanzierung sind junge Familien, die noch kein oder nur wenig Eigenkapital bilden konnten, aber über ein entsprechendes Einkommen verfügen. Dieser Personenkreis muss nicht Jahre bei der Hausfinanzierung verstreichen lassen und auch nicht zu erwartende Preisanstiege mitfinanzieren.

Kreditinstitute, die ihren Kunden eine Hausfinanzierung zu 100% oder darüber anbieten, verlangen in aller Regel einen Zinsaufschlag für das höhere Risiko bei der Vergabe der Hausfinanzierung und ausreichende Bonität beim Darlehensnehmer in Form eines entsprechenden Einkommens. Auch kann zur Sicherheit am Laufzeitbeginn eine erhöhte Tilgung verlangt werden, um die Hausfinanzierung möglichst schnell zu tilgen. Hier gelten bei den Kreditgebern unterschiedliche Kreditrichtlinien für die Hausfinanzierung.

Eine Hausfinanzierung zu 100% oder darüber eignet sich für alle Berufsgruppen (Angestellte, Arbeiter, Beamte und Selbständige).

Was wird finanziert (Zusammenfassung):

• der Kaufpreis oder Erstellungskosten der Immobilie;

• eventuelle Modernisierungs- und Renovierungskosten;

• die Nebenkosten (ca. 10% - Notar, Makler, Grundbuchamt, Grunderwerbsteuer);

• die Einbauküche, etc..;

Quelle : Büro Axel Enders

Was ist zu tun? Experten raten zu einem schnellen Handeln. Immobilienbesitzer mit laufenden Immobilienfinanzierungen sollten – solange noch möglich – Angebote zu Forward-Darlehen noch von solchen Banken nutzen, die auf den Forward-Aufschlag verzichten.

Aktives Handeln bietet sich für alle Darlehensnehmer an, deren laufende Finanzierung in den nächsten 60 Monaten ausläuft. Denn das derzeitige Zinsniveau lässt sich für die nächste Zinsbindung ohne Aufpreis bis zu 60 Monate im Voraus zu sichern!

Quelle : Büro Axel Enders

Seit dem Wegfall der Eigenheimzulage im Jahr 2006 werden weniger Bauaufträge erteilt. Im Mai dieses Jahres verzeichnete das Statistische Bundesamt am Bau preisbereinigt sieben Prozent weniger Auftragseingänge als im Vormonat. Bereits im vergangenen Jahr sind die Baugenehmigungen für Ein- und Zweifamilienhäuser um 34,7 beziehungsweise 36,8 Prozent gegenüber 2006 zurückgegangen. Vor rund einem Monat hat der Bundestag auf diese Entwicklung reagiert: Am 20. Juni wurde das Gesetz zur verbesserten Einbeziehung der selbst genutzten Wohnimmobilie in die geförderte Altersvorsorge (Eigenheimrentengesetz - EigRentG) verabschiedet. Damit wird die selbst genutzte Immobilie auch unter dem Aspekt einer Förderung wieder attraktiver.

Wer sich daher jetzt für den Kauf einer Immobilie entscheidet, freut sich auch über die noch günstigen Möglichkeiten zur Finanzierung dieses Traums. Denn die Zinsen für Immobiliendarlehen sind historisch betrachtet günstig. Findet man jedoch erst in einigen Monaten die passende Immobilie oder ein geeignetes Grundstück zum Bauen, könnten die Zinsen bereits gestiegen sein. Für dieses Problem gibt es jetzt eine Lösung: die Reservierungshypothek.

Bislang war es nur Immobilienbesitzern möglich, sich das heute noch günstige Zinsniveau zu sichern. Mit der Reservierungshypothek können dies ab sofort auch potentielle Immobilienbesitzer, die noch nach dem geeigneten Objekt suchen. Sie erhalten eine feste Finanzierungszusage - auch ohne konkrete Immobilie. Voraussetzungen sind der Einsatz von mindestens 30 Prozent Eigenkapital, ein vollständig ausgefüllter Antrag mit den Immobilienrahmendaten sowie eine vollständige Bonitätsprüfung. Die Zinsen werden dann bis zum endgültigen Darlehensvertrag bis zu sechs Monate garantiert.

“Mit der Reservierungshypothek unterbreiten wir einer bislang vernachlässigten Zielgruppe ein innovatives Angebot”, so Stephan Gawarecki, Privatkundenvorstand beim Allfinanzdienstleister Dr. Klein. “Wir rechnen mittelfristig mit steigenden Zinsen. Dank der Reservierungshypothek können wir jetzt künftigen Immobilienerwerbern die heute noch attraktiven Konditionen anbieten.”

Quelle: Der Dr. Klein Allfinanz-Service

Die Finanzierungskonditionen gelten freibleibend für ein erstrangiges Hypothekendarlehen über 100.000,00 Euro in Höhe von 54 %, bzw. 72 % des aktuellen Verkehrswertes (entsprechen 60 %, bzw. 80 % vom Beleihungswert inkl. 10 % Risikoabschlag).

Zinsfestschreibung

5 Jahre fest:

   Nom.-Zins 4,82 %, Eff.-Zins* 4,93 %, Auszahlung 100 %, Tilgung
   1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes. Nom.-Zins 4,97 %,
   Eff.-Zins* 5,09 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1%, Zins gilt bis
   80 % des Beleihungswertes.

10 Jahre fest:

   Nom.-Zins 4,84 %, Eff.-Zins* 4,95 %, Auszahlung 100 %, Tilgung
   1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes. Nom.-Zins 4,99 %,
   Eff.-Zins* 5,11 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1 %, Zins gilt bis
   80 % des Beleihungswertes.

15 Jahre fest:

   Nom.-Zins 5,09 %, Eff.-Zins* 5,21 %, Auszahlung 100 %, Tilgung
   1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes. Nom.-Zins 5,25 %,
   Eff.-Zins* 5,36 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1 %, Zins gilt bis
   80 % des Beleihungswertes.

*Hierbei handelt es sich um den anfänglichen effektiven Jahreszins gemäß PangV bei einer 1 %igen Anfangstilgung p.a., zzgl. ersparter Zinsen. Die Jahresleistung wird aus dem ursprünglichen Darlehensbetrag (Darlehensnennbetrag) errechnet.

Stand 31. Juli 2008

Quelle : Santander Bank

In Zeiten, in denen das Sparen bei den meisten Deutschen im Vordergrund steht, werden kostenlose Dinge natürlich besonders gerne angenommen. So sollte man sich auch nicht davor scheuen, sein Girokonto bei seiner Hausbank aufzulösen. Warum man das tun sollte? Weil die Girokonten bei den meisten großen Hausbanken nicht kostenlos sind. Andere Banken (zum Beispiel Direktbanken) bieten mittlerweile auch kostenlose Girokonten an. Dennoch sollte man nicht sofort bei der erst besten Bank ein neues kostenloses Girokonto eröffnen, denn auch hier gibt es Unterschiede.

Ein Vergleich von verschiedenen Banken, die kostenlose Girokonten anbieten, kann sich für den Kunden durchaus auszahlen. Besonders sollte man natürlich auch hier auf das „Kleingedruckte“ achten, denn nicht überall wo kostenlos drauf steht, ist auch wirklich alles kostenlos. Bei manchen Anbietern ist das Konto zum Beispiel erst dann kostenlos, wenn ein monatlicher Mindestbetrag auf das Konto eingezahlt wird, oder erst ab einer bestimmten Summe, die auf dem Konto deponiert wurde.

Ein weiteres wichtiges Detail, auf das man beim Vergleich kostenloser Girokonten achten sollte, sind die Zinssätze. Bei manchen kostenlosen Girokonten ist der Zinssatz bei Guthaben zwar ganz gut, jedoch kann es hier unter Umständen sein, das der Zinssatz bei einer Kontoüberziehung sehr hoch ist.

Manche Banken setzen beim Kundenfang auch auf Lockangebote. Das heißt, das dem Kunden beispielsweise ein kostenloses Girokonto angeboten wird, wobei nicht immer unbedingt darauf aufmerksam gemacht wird, das das Angebot der kostenlosen Kontoführung zeitlich begrenzt ist. Man sollte also immer darauf achten, dass die kostenlose Kontoführung und auch die sonstigen Konditionen (Guthabens- und Sollzins) dauerhaft günstig sind.

Doch für viele beginnt erst mit der Anlage des Gartens das Leben im eigenen Zuhause, zu dem der Garten unweigerlich gehört. Der Garten bietet nahezu unbegrenzte Möglichkeiten seinen Ideen, Wünschen und Anregungen Ausdruck zu verleihen. Sehr beliebt ist es beispielsweise das Wohnen mittels eines Wintergartens nach draußen zu verlegen. Alternativ bietet sich auch eine hübsche Terrasse, die mit hochwertigem Hartholz wie Bangkirai belegt ist, eine überdachte Sitzecke inmitten des Gartens oder ein offener Gartenpavillon, der auch für Feste eine schöne und romantische Atmosphäre spendet. Zu diesen wohnlichen Elementen gehören natürlich auch entsprechend schöne Gartenmöbel, die heute in der Regel auch aus Hartholz bestehen, da diese deutlich langlebiger sind.

Nachdem der Garten wohnlich gestaltet wurde, gilt es die vielen kleinen Details zu beachten. Vögel beispielsweise werden Ihren Garten bevorzugt aufsuchen, wenn Sie ihnen Nistkästen anbieten und im Winter in einem Vogelhäuschen aus Holz füttern.

Ein kleines, aber sehr schönes Detail ist auch eine passende Gartenbeleuchtung. Mit Solarlampen kann man heute tolle Effekte und eine schöne Stimmung an milden Abenden während der Grillparty erzeugen. Lassen Sie sich doch einmal von Gartenkatalogen inspirieren!

Quelle : Advanco GmbH

Zinsfestschreibung

5 Jahre fest:

Nom.-Zins 5,06 %, Eff.-Zins* 5,18 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes.
Nom.-Zins 5,19 %, Eff.-Zins* 5,29 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1%,
Zins gilt bis 80 % des Beleihungswertes.

10 Jahre fest:

Nom.-Zins 4,99 %, Eff.-Zins* 5,11 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes.
Nom.-Zins 5,14 %, Eff.-Zins* 5,26 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1%,
Zins gilt bis 80 % des Beleihungswertes.

15 Jahre fest:
Nom.-Zins 5,08 %, Eff.-Zins* 5,20 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes.
Nom.-Zins 5,28 %, Eff.-Zins* 5,41 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1%,
Zins gilt bis 80 % des Beleihungswertes.

*Hierbei handelt es sich um den anfänglichen effektiven Jahreszins gemäß PangV bei einer 1 %igen Anfangstilgung p.a., zzgl. ersparter Zinsen. Die Jahresleistung wird aus dem ursprünglichen Darlehensbetrag (Darlehensnennbetrag) errechnet.

Stand 03. Juli 2008

Quelle : santander.de

Die LBS sind nach den Worten ihres Sprechers davon überzeugt, dass die Menschen schon lange auf die Einbeziehung des Wohneigentums in die Riester-Förderung gewartet haben. “Mit dem Bausparvertrag startet jetzt ein Produkt, das jeder kennt und sich hoher Beliebtheit erfreut”, so Hamm. Genauso gelte dies für die Finanzierung der eigenen vier Wände. Fast allen sei bewusst, dass mietfreies Wohnen im Alter Entlastungen in erheblichem Umfang bringe. Außerdem sei und bleibe Wohneigentum im Gegensatz zur Geldrente selbstverständlich vererbbar. “Und man kann schon lange vor dem Rentenalter drin wohnen”, betonte Hamm. Nicht zuletzt wegen dieser zusätzlichen Vorteile sei damit zu rechnen, dass die Neuregelung ein Pluspunkt für die private Altersvorsorge insgesamt wird.

Dass die Förderung auch im Falle des Wohneigentums lästige bürokratische Elemente enthalte, sei nicht mehr zu ändern. Dies gelte aber für alle Formen der “Riester-Rente”. Immerhin sei es gelungen, für die eigenen vier Wände vernünftige und praktikable Lösungen zu finden. “Während des gesamten Arbeitslebens - vom ersten Ansparen bis zur letzten Tilgungsrate - summieren sich Zulagen und Steuervorteile zu beträchtlichen Größenordnungen”, so Hamm.

Die LBS werden so bald wie möglich förderfähige Anspar- und Finanzierungsprodukte anbieten. Nach dem Eigenheimrentengesetz sind die ersten Zertifizierungen für den 1. November 2008 vorgesehen. “Es war der erklärte politische Wille, dass die existierenden Bauspar- und Darlehensangebote der Bausparkassen in die Riester-Förderung einbezogen werden”, rief Hamm in Erinnerung. Deshalb erwarte man eine zügige Zulassung durch die zuständigen Behörden. “Notfalls müssen dort rechtzeitig die Kapazitäten aufgestockt werden, damit die Neuregelung tatsächlich noch in diesem Jahr ihre Wirkung entfalten kann.”

Die Impulse für die Wohneigentumsbildung, die von dem neuen Gesetz ausgehen, sind nach den Worten des LBS-Sprechers dringend nötig. Die Bautätigkeit sei hierzulande nämlich auf einem absoluten Tiefstand angekommen. Bedarfsanalysen wie die des Bundesamtes für Bauwesen und Raumordnung zeigten, dass wir mindestens 50 Prozent mehr Neubau brauchen. Hamm richtet auch den Blick über die Grenzen: “Wenn bei unseren Nachbarn vom Norden (in Dänemark) über den Westen (Niederlande und Frankreich) bis zum Süden (Schweiz und Österreich) die Wohnungsbauintensität mindestens doppelt so hoch ist wie in Deutschland, so macht dies deutlich, dass es bei uns zur Zeit nicht normal zugeht.”

Aktuelle Erfahrungen, vor allem in den angelsächsischen Ländern, zeigen allerdings nach Auffassung der LBS auch, dass riskante Finanzierungsformen keine Lösung darstellen. Die deutsche Wohnungsbaufinanzierungskultur setze seit jeher auf ausreichendes Eigenkapital und langfristige Zinssicherheit - Elemente, die gerade der Bausparvertrag biete. Deshalb sei es zu begrüßen, dass der Gesetzgeber die Wohnungsbauprämie in der Substanz bestätigt habe. Am Ende habe sich die Große Koalition auch darauf verständigt, jungen Menschen bis zum 25. Lebensjahr bei ihrem ersten Bausparvertrag bei der Förderung noch keine Festlegung auf die Verwendung für den Wohnungsbau abzuverlangen. “Gut, dass insoweit die bisherige Anreizwirkung unverändert erhalten bleibt, denn junge Leute starten mit der Prämie sehr früh einen Sparprozess, der in der Regel am Ende tatsächlich zu eigenen vier Wänden führt”, so Hamm.

Quelle : LBS

Was ist ein “Forward-Darlehen”? Mit einem Forward-Darlehen sichert sich ein Kreditnehmer den heutigen Zinssatz für einen fest vereinbarten Zeitpunkt in der Zukunft. Zins, Monatsrate und alle sonstigen Kreditkonditionen werden bis zu fünf Jahre im Voraus verbindlich festgelegt. Die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und dem gewählten Laufzeitbeginn wird als Forward-Periode oder Vorlaufzeit bezeichnet. In diesem Zeitraum fallen keine Bereitstellungszinsen an, allerdings wird die damit erlangte Zinssicherheit mit einem Zuschlag erkauft. In der Regel steigt die Höhe des Aufschlags mit der Länge der Forward-Periode.

Was ist der Vorteil? Durch ein Forward-Darlehen kann der Kreditnehmer seine monatliche Belastung für lange Zeit festlegen. Wartet der Immobilienbesitzer mit der Verlängerung des Darlehens bis zum Ablauf seiner Zinsbindung, kann es sein, dass die Baugeld-Konditionen zwischenzeitlich gestiegen sind und er dann zu erhöhten Zinsen das neue Darlehen abschließen muss. Durch Abschluss eines Forward-Darlehens entgeht der Kreditnehmer also dem Zinsanstiegs- und Kostenrisiko.

Wer sollte ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen? Sinnvoll ist ein Forward-Darlehen für jeden Kreditnehmer, dessen Zinsbindung in den nächsten zwölf bis 60 Monaten ausläuft und der mit steigenden Zinsen rechnet bzw. der sich vor dem Risiko steigender Zinsen schützen möchte. Besonders wenn das Zinsniveau für Baugeld niedrig ist, sollte ein Forward-Darlehen in Betracht gezogen werden.

Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen? Grundsätzlich lohnt sich ein Forward-Darlehen, wenn man erwartet, dass der Zinssatz zum Ablösetermin des Kredits höher liegen wird als die heutigen Konditionen inklusive des Forward-Aufschlags. Je nach Marktsituation und Vorlaufszeit betrugen die Zusatzkosten für ein Forward-Darlehen in der jüngsten Vergangenheit zwischen 0,005% und 0,02% Aufschlag pro Monat.

Aktuelle Besonderheit: Forward-Darlehen ohne Aufschlag Derzeit allerdings bietet sich Immobilienbesitzern mit Anschlussfinanzierungsbedarf eine besonders attraktive Sondersituation: Aufgrund der inversen Zinsstrukturkurve verzichten einige Banken auf Zinsaufschläge. Kurzum: Anschlussfinanzierer können sich derzeit das heutige Zinsniveau bis in den Sommer 2013 hinein sichern, ohne dass ihnen Mehrkosten entstehen. “Da solche Phasen immer nur ein Übergangsphänomen sind, sollten Immobilienbesitzer umgehend mit einem Baufinanzierungs-Experten besprechen, ob und welches Forward-Darlehen sinnvoll für sie ist”, rät Haselsteiner.
Quelle : Interhyp AG

Der Gang zur vertrauten Hausbank scheint vielen die bequemste und naheliegendste Lösung bei der Baufinanzierung zu sein. Es ist aber nicht immer die beste, denn häufig nimmt man dabei hohe Zinsen in Kauf. Eine teure Entscheidung, wie folgende Beispielrechnungen zeigen: Bei einem Darlehen von 200.000 Euro kann eine Zinsdifferenz von 0,1 Prozentpunkten in zehn Jahren schon 2.000 Euro ausmachen. Bei einem Vertrag mit 20-jähriger Laufzeit beträgt die Differenz bereits 4.000 Euro. Noch größer wird der Unterschied, wenn Zinseszinseffekte berücksichtigt werden und die eingesparten Zinsen zusätzlich zur Tilgung genutzt werden: Ein Kredit von 200.000 Euro mit 20-jähriger Laufzeit und einer monatlichen Rate von 1.250 Euro ist genau 5.635 Euro teurer, wenn nicht 5,5 sondern 5,6 Prozent Zinsen verlangt werden.

Quelle : comdirect.de

Durch Forward-Darlehen haben sicherheitsorientierte Kreditnehmer, die sich gegen das Risiko steigender Zinsen schützen möchten, die Möglichkeit, die Konditionen für ihre Anschlussfinanzierung schon bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung festzumachen. Üblicherweise wird dafür abhängig von der Dauer der Wartezeit bis zum Beginn des Anschlussvertrages ein Zinsaufschlag erhoben.

Dieser übliche Zinsaufschlag fällt jedoch momentan für Umschuldungskunden komplett weg. “Immobilienbesitzer, deren Anschlussfinanzierung in spätestens 60 Monaten ansteht, sichern sich das heutige Zinsniveau bis in den Sommer 2013 hinein, ohne dass Mehrkosten entstehen”, erläutert Haselsteiner und ergänzt: “Durch die inverse Zinskurve und den damit einhergehenden Wegfall der Forward-Aufschläge bietet sich Anschlussfinanzierern eine einmalige Gelegenheit, um extrem günstig langfristige Zinssicherheit zu erwerben. Da solche Phasen immer nur ein Übergangsphänomen sind, sollten die momentanen Chancen aktiv genutzt werden.”

Die letzte ausgeprägte Phase einer Inversion der Zinskurve gab es Anfang der 90er Jahre. Damals allerdings auf einem deutlich höheren Zinsniveau von rund 9 Prozent.

Quelle : Interhyp AG

Häufig werden Forward-Darlehen in der Anschlussfinanzierung eingesetzt, wo die Zinsbindung des bestehenden Vertrags an einem klar definierten Zeitpunkt endet. Wer sich die im langfristigen Vergleich immer noch niedrigen Baukreditzinsen sichern will, auch wenn der bestehende Darlehensvertrag noch einige Zeit läuft, kann folglich mit dem Forward-Darlehen seine Zinskalkulation im Voraus absichern.

Marktüblich ist, dass die finanzierende Bank einen Zinsaufschlag verlangt, dessen Höhe von der Vorlaufzeit abhängt. Für den Darlehenskunden verteuert sich damit die Finanzierung: Wenn bei 36 Monaten Vorlaufzeit ein Forward-Darlehen um 0,18 Prozentpunkte teurer ist als ein Darlehen mit sofortiger Auszahlung, verursacht dies bei einer Anschlussfinanzierung von 100.000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung je nach Zins und Tilgungsanteil zusätzliche Aufwendungen bis zu 2.200 Euro.

Weil bis auf weiteres keinen Aufschlag für die Forward-Darlehen mehr verlangt, können Finanzierungskunden hohe Beträge einsparen. Damit werde aus Sicht des Kunden das Immobiliendarlehen immer attraktiver, betont Vorstandsvorsitzender Ben Tellings: “Wir bieten unseren Finanzierungskunden die Möglichkeit, ein Sicherheitspaket in vierstelligem Wert ohne Extrakosten in ihr Finanzierungsmodell einzubauen.”

Quelle : ING-DiBa AG

Während sich die Konditionen für Kredite mit sehr langen Zinsbindungen von 20 Jahren in den vergangenen zwei Wochen kaum verändert haben, verteuerten sich Kredite mit Zinsbindungen von 5 Jahren im selben Zeitraum um bis zu 0,40 Prozentpunkte. Immobilienkäufer müssen für 5-jährige Darlehen aktuell Zinssätze von 5,16 Prozent kalkulieren. 20-jährige Kredite gibt es schon für 5,15 Prozent.

Das ist sehr ungewöhnlich. In den vergangenen 20 Jahren mussten Kreditnehmer die Sicherheit einer langen Zinsbindung mit einem Aufschlag bezahlen. Zuletzt jedoch ist der Konditionsunterschied zwischen kurzen und langen Zinsbindungen wegen der flachen Zinsstrukturkurve immer geringer geworden - aktuell ist sie sogar invers. HypothekenDiscount rät Kreditnehmern deshalb zur langen Zinsbindung.

“Das Abbezahlen eines Immobilienkredits dauert wegen der hohen Kreditsumme im Durchschnitt rund 25 Jahre. Wer eine lange Zinsbindung wählt, umgeht das Risiko, die eine 5-jährige Zinsbindung mit sich bringt”, sagt Oppel. Mit der langen Zinsbindung wird der aktuelle Zinssatz von 5,15 Prozent auf 20 Jahre fixiert. Darlehensnehmer kennen die Höhe ihrer monatlichen Kreditbelastung entsprechend für 20 Jahre. Sollten die Zinsen weiter steigen und in 5 Jahren über dem Niveau von heute liegen, genießen Darlehensnehmer ihre günstigen Konditionen. Liegt das Zinsniveau in zehn Jahren, also im Jahr 2018, unter 5,15 Prozent, dann können selbst 20-jährige Kredite gekündigt werden. Denn: Nach zehn Jahren gibt es ein Sonderkündigungsrecht.

Quelle : hypothekendiscount.de

Zinsfestschreibungen sind grundsätzlich bis zu 20 Jahren Laufzeit möglich.

Die Finanzierungskonditionen gelten freibleibend für ein erstrangiges Hypothekendarlehen über 100.000,00 Euro in Höhe von 54 %, bzw. 72 % des aktuellen Verkehrswertes (entsprechen 60 %, bzw. 80 % vom Beleihungswert inkl. 10 % Risikoabschlag).

Zinsfestschreibung

5 Jahre fest:

Nom.-Zins 5,04 %, Eff.-Zins* 5,16 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes.
Nom.-Zins 5,21 %, Eff.-Zins* 5,31 %, Auszahlung 100 %, Tilgung 1%,
Zins gilt bis 80 % des Beleihungswertes.

10 Jahre fest:

Nom.-Zins 4,92 %, Eff.-Zins* 5,03 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes.
Nom.-Zins 5,07 %, Eff.-Zins* 5,19 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 80 % des Beleihungswertes.

15 Jahre fest:

Nom.-Zins 5,00 %, Eff.-Zins* 5,12 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 60 % des Beleihungswertes.
Nom.-Zins 5,19 %, Eff.-Zins* 5,32 %, Auszahlung 100 %,
Tilgung 1 %, Zins gilt bis 80 % des Beleihungswertes.

*Hierbei handelt es sich um den anfänglichen effektiven Jahreszins gemäß PangV bei einer 1 %igen Anfangstilgung p.a., zzgl. ersparter Zinsen. Die Jahresleistung wird aus dem ursprünglichen Darlehensbetrag (Darlehensnennbetrag) errechnet.

Stand 19. Juni 2008

Quelle : santander.de