Eine gleichartige KfW Förderung für eine Immobilienfinanzierung kann man beantragen, wenn man diesen Wert durch Maßnahmen der Modernisierung von Altbauten erreichen kann. Das entsprechende Programm, über die man die neuen Wärmedämmungen der Fassaden, den Austausch von Fenstern und Türen sowie die Isolierung des Dachs fördern lassen kann, trägt den bezeichnenden Namen „Öko Plus“. Parallel dazu läuft ein Förderprogramm, das die Verbesserung des Wohnwertes in den Vordergrund stellt. Hier sind sogar zinsgünstige Kredite bis zu 100.000 Euro möglich. Sie können mit einer Laufzeit von bis zu dreißig Jahren ausgereicht werden und für eine vorzeitige Rückführung der geförderten Baudarlehen gibt es eine Belohnung in Form einer weiteren Zinsreduzierung.

Für den Kauf oder Bau von selbst genutztem Wohneigentum können maximal dreißig Prozent der benötigten Mittel als gefördertes Darlehen ausgereicht werden. Einen echten Vorteil aus diesen Krediten ziehen vor allem die Käufer und Bauherren, die mangels optimaler Bonität nicht die bestmöglichen Zinsen auf dem freien Kreditmarkt erzielen können. Die maximale Summe für diesen Förderkredit liegt bei 100.000 Euro.

Damit kann der Kunden den ersten Kredit vollständig bezahlen. Der Zweite wird dann oftmals mit dieser Summe veranschlagt. Allerdings zumeist mit einer längeren Laufzeit, bei niedrigeren monatlichen Raten. Was natürlich zur Folge hat, dass der Kunde somit jeden Monat mehr Geld zur Verfügung hat, und trotzdem seinen Verpflichtungen bei der Abzahlung nachkommen kann. All diese Dinge sind die häufigsten Gründe für eine Kreditumschuldung und werden auch sehr oft getätigt. Es ist also nichts Negatives an einer solchen Transaktion; vorausgesetzt natürlich, dass man Kunde bei einem seriösen Kreditinstitut ist, und nicht etwa auf ein „schwarzes Schaf“ herein fällt.

Aus diesem Grunde haben wir etwas für Sie recherchiert und uns über kostensparende Methoden der Sanierung im Eigenheim erkundigt.

Exemplarisch haben wir uns dem Thema Badsanierung und Fliesen-Sanierung zugewendet.

Jeder Eigenheimbesitzer hat schon einmal eine Badrenovierung selber “durchlebt” oder bei Bekannten miterlebt. Die bereits veranschlagten Kosten bewegen sich bereits zu Anfang der Sanierung in schwindelerregender Höhe, zu Ende der Sanierung kommen zumeist noch weitere unerwartete Posten hinzu – ein teures “Vergnügen”.

Aber wozu sollte man nicht einmal eine kostengünstige und hochwertige Alternative zur herkömmlichen Fliesenleger-Methode wählen?

Ein Handwerksunternehmen aus Billerbeck macht es allen erfolgreich vor: Bei der Slupina-Methode werden die Fliesen in Bad und Schwimmbad nicht herausgerissen, sondern kostenschonend und ressourcenschonend per Beschichtungstechnik renoviert und versiegelt.

Infos zur kostenschonenden Fliesenbeschichtung erhalten Sie unter www.slupina-badsanierung.eu .

Sonnenschutz macht sich in jedem Falle bezahlt. Er spendet nicht nur Schatten oder verschönert Ihre Innen- und Außenräume, sondern hilft richtig angewandt auch jede Menge Energie zu sparen. Einerseits im Sommer, wenn die heißen Sonnenstrahlen durch reflektierende Rollos oder Plissees abgewehrt werden und die Klimaanlage nicht mehr auf vollen Touren laufen muss und andererseits geht im Winter dadurch weniger Wärme durch die Glasscheibe verloren. So erfüllt z. B. die Wintergartenbeschattung gleich mehrere Funktionen. Tagsüber reguliert sie das Licht und verhindert die Überhitzung im Glashaus und des Nachts kann die Wärme durch die Sonnenschutzanlagen gespeichert werden. Dasselbe gilt natürlich für alle anderen Glasflächen wie Terrassentüren und größere Fenster. So wird ein Teil der Kosten für den Sonnenschutz bereits durch die gesparten Energiekosten gedeckt.

Bei guter Qualität, fachmännischer Installation und gut durchdachten Sonnenschutzkonzepten kann man bereits nach einigen Jahren davon ausgehen, dass sich der Sonnenschutz selbst finanziert. Auch zur Wertsteigerung und Werterhaltung einer Immobilie ist die Qualität ihrer Sonnenschutzanlagen wichtig.

Um die Kosten gering zu halten, kommt es darauf an, unterschiedliche Angebote zeitgleich zu nutzen und sich so eine Baufinanzierung zusammenzusetzen, die zu den eigenen Möglichkeiten und Erfordernissen passt. Die alleinige Finanzierung bei der Hausbank ist in aller Regel der einfachere, aber auch der teurere Weg. Keine Bank der Welt bietet dem Kunden gleichzeitig das günstigste Bausparangebot, die niedrigsten Kredit Zinsen und dazu die besten Versicherungen. Doch ohne die Bank läuft auch nichts: Baufinanzierung ohne langfristiges Hypothekendarlehen ist für die Meisten kaum zu stemmen. Interessant können insbesondere einzelne Bankangebote zur Zwischenfinanzierung sein, wie zum Beispiel tilgungsfreie Kredite kombiniert mit Bausparverträgen oder Versicherungen. Hier können sich insbesondere Bausparverträge lohnen, da durch das Angesparte wiederum zinsgünstige Kredite gesichert werden können. Dazu kann ein Riester Darlehen, das der Staat fördert, Bausparen noch rentabler machen.

Bevor Hausbauer jedoch ein Darlehen abschließt, sollte er vorher eines machen: Er sollte gründlich sein Budget prüfen und genau ausrechnen, wie viel er monatlich von seinem Einkommen abzweigen kann. Dabei sollte er auch noch einen Puffer einkalkulieren, falls unerwartete Mehrkosten entstehen. So weiß er sofort, welches Angebot für ihn annehmbar ist und welches nicht. Hat der Baufinanzierer seine Privatmittel gecheckt, sollte er sich verschiedene Kreditangebote einholen, je mehr desto besser. Er sollte bereits 20 Prozent der Baukosten aus eigenen Ersparnissen bezahlen können. Denn mit dem Eigenkapital sinkt für die Banken das Risiko und umso günstiger werden die Konditionen. Eine Vollfinanzierung kann nur für Hausbauer mit einem großen Einkommen interessant sein. Doch dieser Weg ist in der Regel riskanter, denn je höher der Anteil geliehenen Geldes ist, desto größer ist letztlich die monatliche Belastung für den Bauherrn.

Das Darlehen sollte also sorgfältig ausgewählt werden. Das Internet bietet hier eine hervorragende Möglichkeit, sich einen ersten Überblick zu schaffen und Kontakt zum Kreditgeber aufzunehmen. Dabei sollte sich der Sparer soviel Zeit für seine Planung lassen, bis er sich sicher ist, ein gutes Angebot gefunden zu haben. Dabei gilt: Nicht gleich das erste Angebot annehmen, sondern das günstigste auswählen. Beim Kredit Vergleich kommt es auf den Effektivzins an, denn er enthält bereits den Nominalzins sowie zusätzliche Gebühren und Kosten. Zurzeit sind die Effektivzins-Angebote sehr günstig, bei vielen Banken liegt der Zinssatz unter fünf Prozent, etwa halb so hoch wie vor zehn Jahren. Besonders wichtig ist es, flexible Tilgungsmöglichkeiten bei Vertragsabschluss zu vereinbaren. So kann der Darlehensnehmer seine Tilgungsraten an veränderte Einkommensverhältnisse anpassen. Dazu sollte sich der Kunde eine Sondertilgungsmöglichkeit von mindestens fünf Prozent einräumen lassen. Auch beim Arbeitgeber anfragen lohnt sich, denn gerade große Unternehmen vergeben auch an ihre Mitarbeiter Darlehen zu günstigen Konditionen. Eine weitere gute Geldquelle sind die staatlichen Förderprogramme der KfW-Bank. Über die Programme bietet der Staat Bauherren Kredite zu erniedrigten Zinsen an. Fördermittel rentieren sich fast immer und sollten deshalb auch beansprucht werden. Welche Mittel für in Frage kommen, sollte der Sparer deshalb vorher sorgfältig checken und einplanen.

Quelle: kreditaktuell.com

“700 Euro Kaltmiete summieren sich über einen Zeitraum von 30 Jahren auf 252.000 Euro - Mieterhöhungen noch nicht eingerechnet. Von diesem Geld lässt sich in den meisten Gegenden leicht eine Wohnung oder sogar ein Haus kaufen”, sagt Manfred Hölscher, Leiter der Enderlein GmbH. Insbesondere in ländlichen Gegenden sind Immobilien preiswert zu erwerben - bereits für deutlich unter 200.000 Euro ist ein Einfamilienhaus zu haben. Aber auch in den Städten müssen Gut- oder Durchschnittsverdiener nicht langfristig zur Miete leben. “In vielen Städten lässt sich schon für unter 100.000 Euro eine schöne Wohnung mit 100 Quadratmetern Wohnfläche kaufen. Lediglich in Metropolen wie München, Düsseldorf oder Hamburg wird es teurer”, sagt Manfred Hölscher. Hier ist für durchschnittlich Verdienende meistens ein zweites Haushaltseinkommen nötig, um eine Immobilie zu erwerben.

Ob sich die Rechnung “Kaufen statt Mieten” lohnt, hängt von der Relation zwischen monatlicher Miete und Immobilienpreis ab: Wenn der Kaufpreis bei gleicher Wohnfläche unter dem 200-fachen des monatlichen Mietpreises liegt, lohnt sich fast immer der Kauf - vorausgesetzt, die Zinsen liegen bei etwa vier bis fünf Prozent.

Wer etwa für die monatliche Miete 700 Euro bezahlt, kann sich ein Darlehen in Höhe von 150.000 Euro leisten - bei einem Zinssatz von beispielsweise 4,5 Prozent nominal für ein Darlehen mit 15-jähriger Zinsbindung spart er sogar noch dabei. Denn: Die monatliche Kreditrate liegt in diesem Fall bei einprozentiger Tilgung gerade einmal bei 687,50 Euro. Wer mit zweiprozentiger Tilgung startet, erhöht seine Rate auf 812,50 Euro - dafür ist er nach 25 Jahren schuldenfrei. So lässt sich ohne großen Mehraufwand der Traum vom Eigenheim erfüllen - und damit gleichzeitig eine stabile Kapitalanlage schaffen sowie einen wichtigen Beitrag im Hinblick auf die eigene Altersvorsorge leisten. Gerade in Krisenzeiten ist dieser Aspekt für die Deutschen von hoher Bedeutung: 90 Prozent der Deutschen nennen die Altersvorsorge als Grund für den Erwerb von Wohneigentum.

Quelle: Enderlein & Co. GmbH

Beim Bausparen verhält es sich so, als dass man einen gewissen Einzahlungsbetrag spart und am Ende der Laufzeit, zumeist 7 Jahre, einen enormen Zuwachs durch etwaige steuerliche Vergünstigungen und Sparzinsen, welche sich in etwa auf dem Niveau von Festgeldzinsen bewegen, erhält. Viele Menschen nutzen den Bausparvertrag, um das Eigenkapital zum Bau eines Eigenheimes anzusparen, das man in der Regel benötigt, um ein Baudarlehen zu erhalten.

Hierbei ist man jedoch nicht allein auf das eigene Geld angewiesen, sondern erhält in der Regel vom Arbeitgeber eine Zuzahlung. Die Bausparsumme wird in monatlichen Teilbeträgen direkt vom Gehaltsscheck einbehalten und an die jeweilige Bausparkasse abgeführt – direkt durch den Arbeitgeber. Hierbei überweist der Arbeitgeber den Arbeitgeberanteil inklusive dem Arbeitnehmeranteil an die Kasse, ohne dass der Arbeitnehmer mit der Zahlung direkt etwas zu tun hat.

Nicht jedes Bausparen ist gleich, sodass man sich im Internet vorab erkundigen sollte, welche Konditionen einem am gelegensten sind. Ein sogenannter Bausparvertrag Vergleich gibt Auskunft darüber, welche Bausparkasse welchen Zinssatz herausgibt und wie die anderen Konditionen zu berechnen sind (Kontoführungsgebühren etc.).

Nun kennt ein jeder auch die einschlägige Werbung, die von vielen Bausparkassen im TV, im Radio oder sonstigen Medien veröffentlicht werden, um Kunden für ihre Bausparverträge abzugreifen, da sie schließlich nicht nur Gelder herausgeben, sondern mit den entsprechenden Verträgen auch Geld verdienen.

Nicht immer sollte man sich auf das Gesagte verlassen, sondern vielmehr selbst einen entsprechenden Vergleich durchführen. Bedacht werden sollte die Laufzeit, ebenso wie die Möglichkeit des Übertragens oder vorzeitigen Auszahlens. Es gibt immer wieder Situationen, in denen man das Geld vorzeitig gebrauchen könnte. Günstige Konditionen beim “Rückkauf” sollten deshalb bedacht werden, wenn man einen Bausparvertrag abschließt.

Ein Bausparvertrag Vergleich ersetzt selbstverständlich nicht die persönliche Beratung, weshalb man sich auch ruhig in persönlichen Kontakt mit etwaigen Beratern stellen sollte – hier vielleicht sogar unabhängige Berater, die keinerlei Verträge mit irgendwelchen Bausparkassen aufweisen, um einem indirekten Zwang zu einer bestimmten Bausparkasse entgegenzuwirken.

Hat man die richtige Kasse gefunden, sollte man vorab ebenfalls mit dem Arbeitgeber darüber sprechen, inwieweit Zuzahlungen getätigt werden und in welcher Höhe. Auch wenn es gang und gäbe ist, dass Arbeitgeber eine Zuzahlung leisten, gehört dies nicht zum guten Ton eines Unternehmens – hier sollte man sich erkundigen, ob eine Zuzahlung seitens des Unternehmens getätigt wird, da man ansonsten die in der Regel 40,00 € monatlich selbst aufzubringen hat – dennoch wird der Betrag direkt durch den Arbeitgeber an die Bausparkasse gezahlt.

Ein Bausparvertrag kann auch über eine höhere Summe abgeschlossen werden, die Arbeitgeberzuzahlung erhöht sich hierdurch jedoch nicht, sondern bleibt in verhandelter Höhe bestehen.

Eine lange Zinsbindungsfrist stellt für viele Bauherren eine gute Möglichkeit dar, sich auch langfristig gegen steigende Zinsen abzusichern. Was aber tun, wenn das Zinsniveau fällt und nicht ansteigt? Um in den Genuss niedrigerer Zinsen zu kommen, können Darlehnsnehmer das Baudarlehen umschulden. Die Möglichkeit der Umschuldung bietet sich nämlich nicht nur für Darlehnsnehmer, deren Zinsbindungsfrist ausgelaufen ist, sondern auch für Verträge, bei denen eine Ablösung eigentlich nicht vorgesehen war.

Da die Umschuldung von Baudarlehen allerdings mit Kosten verbunden ist, sollte man sich genauestens informieren, welche Anbieter die besten Konditionen anbieten. Denn oft lohnt eine Umschuldung nur dann, wenn das neue Darlehen zu deutlich niedrigeren Zinsen zu haben ist, als das Bestandsdarlehen. Bei Restlaufzeiten von unter zehn Jahren und einer bisherigen Laufzeit von weniger als zehn Jahren, kann die bisher kreditgebende Bank außerdem eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, die den Verdienstausfall kompensieren soll, den die Bank durch die Umschuldung erleidet. Je nach Höhe dieser Vorfälligkeitsentschädigung, kann sich das Umschulden des Baudarlehns eventuelle nicht mehr rentieren. Da die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung durch den Gesetzgeber begrenzt wurde, lohnt sich eine Umschuldung in vielen Fällen.

Für den Fall, dass die Vorfälligkeitsentschädigung den Zinsvorteil nicht überkompensiert, sollte unbedingt eine Umschuldung vorgenommen werden, da bereits kleine Zinsunterschiede über Jahre hinweg große Unterschiede bedeuten können. Bei der Prüfung der Wirtschaftlichkeit des Umschuldungsvorhabens kann die Vorfälligkeitsentschädigung allerdings unberücksichtigt, wenn das Baudarlehen bereits seit zehn Jahren besteht und die Zinsbindungsfrist über zehn Jahre beträgt. Hierbei muss allerdings eine Kündigungsfrist von 12 Monaten eingehalten werden.

Auch eine bankinterne Umschuldung kann sich bezahlt machen. Diese verläuft in der Regel wesentlich unkomplizierter, weil die Bank durchaus daran interessiert ist, den Kreditnehmer als Kunden zu behalten. Oft machen Banken bei der internen Umschuldung auch geringfügige Eingeständnisse bei der Vorfälligkeitsentschädigung oder verzichten ganz auf diese, um den Kreditnehmer nicht als Kunden zu verlieren. Wie viel der Kreditnehmer hier letztlich sparen kann, hängt vor allem von seinem Verhandlungsgeschick ab.

“Auch wenn die Konditionen für Baugeld im historischen Vergleich sehr günstig sind, ist Warten derzeit die falsche Einstellung. Allein der Zinsanstieg von 0,40 Prozentpunkten in den vergangenen Wochen hat ein 150.000 Euro-Darlehen auf Zehnjahressicht um 5.500 Euro verteuert”, rechnet Haselsteiner vor. Sein Tipp: “Wer einen Immobilienkauf erwägt oder gar bereits ein passendes Eigenheim gefunden hat, sollte jetzt Fahrt aufnehmen und sein Vorhaben schnell umsetzen. Denn selbst wenn die EZB heute eine weitere Leitzinssenkung beschließen sollte, wird dies den jetzigen Aufwärtstrend der Baugeld-Konditionen nicht stoppen.”

Besonders Darlehensnehmer, die hohe Planungssicherheit bei ihrer Finanzierung wünschen, können bei schnellem Handeln profitieren: Im Bereich der langfristigen Zinsbindungen tendieren die Bestsätze von 15- und 20-jährigen Baudarlehen mit 4,63 und 4,80 Prozent effektiv auf immer noch sehr niedrigen Niveaus. “Wer absolute Kalkulationssicherheit wünscht, sollte zu so genannten Volltilger-Darlehen greifen. Hier bestimmt der Darlehensnehmer im Voraus den Zeitraum, nach dem er schuldenfrei sein will und bekommt für die gesamte Zeitspanne einen unveränderlichen Zins und eine feste Monatsrate. Weiterer Pluspunkt: Wegen der steilen Zinskurve und der höheren festgelegten Tilgung gewähren die Banken Konditionsvorteile”, fügt Haselsteiner hinzu.

Quelle: Interhyp AG

Ist Ihre Wahl auf eine Garage gefallen, stellt sich die Frage: Fertig-Garage oder selbst gemauert?

Fertig-Garagen bieten jedoch dabei viele Vorteile, während man für eine selbst gemauerte Garage meist die Baumaterialien im Baumarkt teuer erstehen muss, werden die Fertiggaragen bereits in Einzelteilen in der Fabrik vorgefertigt, so daß es möglich ist, die Garage innerhalb eines Tages aufzubauen und somit auch die Kosten zu senken.

Trotz der geringen Kosten bei den Fertig-Garagen, kann sich nicht jeder einen solchen Schutz für sein Auto leisten.

Heutzutage jedoch ist auch dies kein Problem mehr, da die meisten Händler eine Finanzierung für Fertig-Garagen anbieten.

Allerdings gilt: genau vergleichen!

Denn nur durch den Vergleich läßt sich feststellen, ob die Finanzierung einer Fertig Garage vom Händler günstiger ausfällt, als die einer Bank.

Falls Ihre Entscheidung auf Ihren Händler trifft, haben Sie dadurch vielleicht die Möglichkeit, Sonderwünsche umzusetzen und diese gleich mitzufinanzieren.

Vorteile bei einer freien Bank sind, dass sie als Barzahler gelten und eventuelle Sonderrabbatte aushandeln können.

Hilfe bei der Finanzierungs- und Händlersuche bietet Ihnen das World Wide Web, so können Sie unverbindlich und anonym die perfekte Lösung für die Finanzierung einer Fertig-Garage finden und somit auch vielleicht Ihren zukünftigen Händler.

Auch wenn Sie sich für einen Händler entschieden haben, der nicht in Ihrer Nähe ist, lohnt sich der Vergleich, denn die meisten Fertig-Garagen Händler liefern bundesweit kostenfrei.

Lassen Sie sich von dem Händler Ihres Vertrauens unverbindlich beraten und erfüllen Sie sich Ihren Wunsch.

“Einige Kreditnehmer nutzen dadurch trotz derzeit historisch günstiger Konditionen die Möglichkeit langer Zinsbindungen nicht aus. Sie gehen davon aus, dass ihnen zwangsläufig Flexibilität verloren geht”, sagt Kai Oppel. Tatsächlich mussten Kreditnehmer bis vor einigen Jahren eine teure Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn sie trotz einer lang vereinbarten Zinsbindung frühzeitig ihr Darlehen kündigen wollten.

Fakt ist aber, dass sich Immobilienkäufern bei der Wahl des richtigen Kredites in den vergangenen zwei Jahren viele neue Türen geöffnet haben. “Individuelle Wünsche werden von Kreditanbietern immer stärker berücksichtigt. Ausstiegsoptionen können heute für einen minimalen Konditionsaufschlag von rund 0,2 Prozentpunkten erworben werden”, erklärt Kai Oppel. Trotz langer Zinsbindung können Kreditnehmer in diesem Fall ihr Darlehen auf Wunsch jederzeit komplett zurückführen - und so Zinskosten in Höhe mehrere tausend Euro sparen.

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen sollten sicherheitsbewusste Immobilienkäufer die Konditionen für 15, 20 oder sogar 25 Jahre festschreiben. Oppel: “Wer indes eine zu kurze Zinsbindung wählt, läuft Gefahr, eine weitere Prolongation vornehmen zu müssen - das kann unter Umständen im Falle eines späteren Zinsanstiegs viel Geld kosten.”

Durch längere Zinsfestschreibungen können sich Immobilienkäufer ihre niedrige Kreditrate auf Wunsch bis zur kompletten Entschuldung sichern. Die mögliche Ersparnis im Falle eines künftigen Konditionsanstiegs wiegt den leichten Zinsaufschlag für die lange Laufzeit auf. Und wenn der Kreditnehmer trotz langer Zinsbindung nach beispielsweise vier Jahren seinen Kredit ablösen will, weil er über einen unerwarteten Geldzufluss verfügt, kommt die vereinbarte Ausstiegsoption zum Tragen. Unabhängig von einer optionalen Ausstiegsoption können Kreditnehmer laut Gesetz nach zehn Jahren generell mit einer Frist von sechs Monaten kündigen.

Quelle : HypothekenDiscount

Weiterhin sollten Sie diese Kosten berücksichtigen: Grundstückspreis, Grundbuchgebühren, Gebühren des Maklers sowie evtl. Renovierungskosten.

Da es eine Vielzahl von Baukredit-Anbietern auf dem Markt gibt, empfiehlt sich ein kostenloser Vergleich. Diesen finden Sie beispielsweise auf www.immobilienkredit-plus.de.

Tipp 1: Längere Zinsbindung wählen

Auch wenn die 3-Prozent-Zinssätze der kurz laufenden Darlehen verlockend sind, sollten Summen ab 50.000 Euro nur mit längeren Zinsbindungen finanziert werden. Hintergrund: Wer ein 100.000-Euro-Darlehen mit einer fünfjährigen Zinsbindung aufnimmt, zahlt zwar in den kommenden fünf Jahren nur eine Monatsrate von 349 Euro. Allerdings wird im Jahr 2014 bereits eine Anschlussfinanzierung fällig. Sollten die Zinsen dann nur um zwei Prozent gestiegen sein, würde sich die Rate auf 496 Euro verteuern. “Niemand weiß, wie sich die Wirtschaft in den kommenden fünf Jahren entwickelt und zu welchen Zinssätzen in fünf Jahren finanziert werden kann. Lange Zinsbindungen machen Spekulationen überflüssig und geben dem Darlehensnehmer Kalkulationssicherheit”, erläutert Oppel.

Tipp 2: Höhere Anfangstilgung vereinbaren

Eine Kreditsumme von 100.000 Euro lässt sich aktuell mit einer Monatsrate von 416 Euro bedienen - wenn man eine zehnjährige Zinsbindung und eine einprozentige Anfangstilgung zu Grunde legt. Besser ist es laut Baugeldvermittler HypothekenDiscount jedoch, die zehnjährige Zinsbindung mit einer höheren Anfangstilgung zu koppeln. Bei einer zweiprozentigen Startilgung würde sich zwar die Monatsrate auf 500 Euro erhöhen und bei einer dreiprozentigen Tilgung sogar auf 583 Euro - dafür reduziert der Kreditnehmer seine Restschuld zum Ende der ersten Zinsbindung deutlich und ist mehrere Jahre früher schuldenfrei. Zudem gewähren viele Kreditinstitute bei einer höheren Tilgung nochmals einen Konditionsnachlass.

Tipp 3: Eigenkapital einbringen

Die Höhe der Zinskonditionen richtet sich aktuell mehr denn je nach der Höhe des Eigenkapitals, das ein Immobilienkäufer in seine Finanzierung einbringt. Wer derzeit die Nebenkosten mitfinanzieren möchte, muss mit Zinssätzen über fünf Prozent rechnen. “Am günstigsten sind Kredite mit einem Beleihungsauslauf zwischen 54 und 76 Prozent”, sagt Kai Oppel. In diesem Fall sind Finanzierungen unter vier Prozent möglich. Wer weniger als 20 Prozent des Kaufpreises an Eigenkapital vorweisen kann, zahlt wenigstens 4,3 Prozent für sein Darlehen.

Quelle : HypothekenDiscount.de

Mit den Leitzinssenkungen der vergangenen Monate ist auch die Guthabenverzinsung für Tages- und Festgeld drastisch nach unten gegangen. Ein Ende der Niedrigverzinsung ist nicht in Sicht, EZB-Präsident Trichet hat jüngst erklärt, dass der Leitzins noch nicht auf seinem niedrigsten Stand angekommen sei. Dementsprechend könnte bereits diesen Donnerstag in der nächsten EZB-Sitzung ein weiterer Zinsschritt nach unten verkündet werden. So unschön diese Situation für Sparer auch ist, so bietet dieses Umfeld doch auch erhebliche Chancen: Schließlich befinden sich auch die Baugeld-Konditionen auf Tiefniveau während die Immobilienpreise in Deutschland seit Jahren stagnieren. Ideale Bedingungen also, um als Kapitalanleger oder Eigenheimnutzer einen Haus- oder Wohnungskauf zu finanzieren.

Aktuell kostet ein 10-Jahres-Darlehen 3,99 Prozent effektiv, wer 15jährige Zinssicherheit wünscht, erhält einen Baukredit bereits ab 4,26 Prozent. Zum Vergleich: Im Juli 2008 waren die Top-Konditionen mit 5,0 bzw. 5,2 Prozent einen ganzen Prozentpunkt teurer. “Da es bei einer Baufinanzierung meist um große Summen geht, zahlen sich die jetzt erzielbaren Zinsvorteile besonders aus”, weiß Haselsteiner und verdeutlicht: “Das eigene Sparguthaben als Eigenkapital in die Finanzierung einzubauen ist bei den derzeit tiefen Einlagezinsen besonders vorteilhaft, da Banken einen hohen Eigenkapitalanteil mit sehr günstigen Baugeld-Konditionen honorieren.”

Quelle : Interhyp AG

Warum ist das so?

Obwohl das Einkommen eines Beamten meist gerade mal dem Durchschnitt entspricht, verfügt er über eine große Sicherheit. Sein Beamtenstatus macht ihn zu einem guten Kunden bei Bankgeschäften, denn er ist unkündbar. Im Gegensatz zu anderen Arbeitnehmern bietet der Beamte damit eine weitaus größere Sicherheit, wie zum Beispiel bei der Rückzahlung von Krediten oder Darlehen. Das Beamtendarlehen sollte also darauf ausgerichtet sein, dem Kunden eine lange Laufzeit und einen möglichst niedrigen Zinssatz anzubieten.
Der Beamtenstatus bietet der Bank oder der Versicherung die größtmögliche Sicherheit der Rückzahlung über einen langen Zeitraum.

So bietet die Hamburg-Mannheimer spezielle Produkte für den Beamten an. Beamtendarlehen, Beamtenkredite und spezielle Versicherungsangebote sind ganz auf die Bedürfnisse des Beamten abgestimmt.

Ein persönlicher Ansprechpartner betreut Sie umfassend und hilft Ihnen schnell auf dem Weg zu Ihrem Ziel Tel: 0800/ 300 800 1 kostenlos